“房子都爛尾了，我憑啥再還銀行貸款啊？我傻啊”浙江嘉興，許先生按揭了一套別墅，向銀行申請了392萬元貸款，不料房子爛尾、開發(fā)商跑路，許先生一怒之下停止了還貸，沒想到銀行卻把自己告上了法庭。許先生在上海工作，經(jīng)過多年打拼積累了些許財富，他想買一套大房子改善居住條件，但在上海高昂的房價面前卻又顯得囊中羞澀。經(jīng)過一番深思熟慮，他把目光投向了有著“上海后花園”美譽(yù)的嘉興嘉善，由于這里房價低，許先生就決定一步到位，直接認(rèn)購一套別墅。選中樓盤之后，許先生如約向開發(fā)商交付了首付，同時也向銀行申請了392萬元貸款。接下來，銀行如約放款，直接打給了開發(fā)商，而許先生則是定期還貸。本以為到了交房的日子，就能如愿住上大房子，可到了第三年時，開發(fā)商資金鏈突然斷了，不能按期交房了。經(jīng)過協(xié)商，開發(fā)商承諾會盡快想辦法恢復(fù)施工，延期至半年交房。無奈之下，許先生只能理解、等待。然而半年后，開發(fā)商非但沒有解決資金問題，反而向法院提交了破產(chǎn)清算申請。按照《企業(yè)破產(chǎn)法》之規(guī)定，如果樓盤已經(jīng)符合交付標(biāo)準(zhǔn)，破產(chǎn)管理人就應(yīng)該履行已經(jīng)簽訂的購房合同，向購房者交房。但遺憾的是，許先生所認(rèn)購的別墅并不符合交付條件，也就是說，之前的購買合同壓根無法繼續(xù)履行。于是，法院指定開發(fā)商書面通知許先生：解除他與開發(fā)商之間的《商品房買賣合同》。既然合同被解除了，那房子不也就沒了嗎？想到這里，許先生又氣又無奈，房子都沒了，還要還什么房貸啊。于是他一怒之下，就停止了還貸?？傻搅说诙€月，銀行就催促許先生盡快還貸。對此，許先生明確表示拒絕：你們的貸款是給了開發(fā)商，現(xiàn)在我房子沒了、合同也被解除了，我憑啥繼續(xù)還貸?。繉Υ?，銀行方面拿出了雙方簽訂的《個人購房借款及擔(dān)保合同》，其中明確顯示許先生就是借款人，而且約定：貸款發(fā)放后，借款人或抵押人與售房人（開發(fā)商）或其他第三方就該房產(chǎn)有關(guān)質(zhì)量、價格、權(quán)屬或其他事宜發(fā)生任何糾紛，均已貸款人（銀行）無關(guān)，貸款人有權(quán)選擇繼續(xù)履行本合同或要求借款人提前償還本合同下的全部或部分貸款。說白了，就是不論開發(fā)商能否交房，許先生都必須還貸。可即便有白字黑字的約定，許先生依舊是鐵了心的不還。事后，銀行方面就將許先生告上了法庭，主張法院判決許先生繼續(xù)支付剩余的貸款。法院審理后認(rèn)為，銀行和許先生簽訂的《個人購房借款及擔(dān)保合同》系雙方真實意思表示，屬于有效合同，許先生拒不履行合同，構(gòu)成違約?！睹穹ǖ洹返谖灏倨呤邨l規(guī)定：當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。但由于房子確實無法交付，且許先生和開發(fā)商之間的購房合同也已經(jīng)被解除，再要求其繼續(xù)履行與銀行之間的貸款合同也就沒了意義。最終，法院判決解除《個人購房借款及擔(dān)保合同》，許先生歸還銀行借款本金、利息及違約金，共計220多萬元。對此，許先生更加不服了，房子沒了，還要倒賠銀行錢，天底下哪有這樣的事啊？既然法院判決解除了借款合同，還為什么要賠錢呢？之后，許先生提請了上訴，他的抗辯意見如下：一、銀行與自己簽訂的《個人購房借款及擔(dān)保合同》屬于格式條款，約定的內(nèi)容刻意加重了自己的責(zé)任，從而減輕了銀行的責(zé)任，且合同是銀行當(dāng)方面擬定的，這顯示公平。二、我國合同法規(guī)定，合同訂立的時候有明顯失公平的，合同一方當(dāng)事人是可以申請撤銷合同的，因合同取得的財產(chǎn)可以要求返還。三、《最高人民法院關(guān)于審理商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問題的解釋》第二十一條規(guī)定： 商品房買賣合同被確認(rèn)無效或者被撤銷、解除后，商品房擔(dān)保貸款合同也被解除的、出賣人應(yīng)當(dāng)將收受的購房貸款和購房款的本金及利息分別返還擔(dān)保權(quán)人和買受人。既然兩個合同都被法院判決解除，那按照上述規(guī)定，開放商就應(yīng)當(dāng)將首付款還與自己，剩余的200多萬貸款本息也由開放商承擔(dān)。據(jù)此，法院采納了許先生的上訴意見，二審改判許先生無需再支付銀行剩余的貸款本息。值得一提的是，如果許先生遇到的這個開發(fā)商并非破產(chǎn)清算而是出于其他原因解除了《商品房買賣合同》，那么開發(fā)商就得把按揭貸款返還給購房者。而在這種情況下，就相當(dāng)于轉(zhuǎn)移了債務(wù)，購房者即便房子沒了，也必須照常還貸，因為貸款的錢，開發(fā)商退還了。但不幸的是，許先生就遇見了如此特殊的情況，開發(fā)商破產(chǎn)了，雖然他勝訴了，可自己的首付款和支付的利息，恐怕還得找開發(fā)商繼續(xù)索要啊。最后，提醒廣大購房者，買房非小事，一定要事先了解一下開發(fā)商的實力和債務(wù)情況，特別是開發(fā)商賣房的五證《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程許可證》、《國有土地使用證》及《商品房銷售(預(yù)售)許可證》，此五證，缺一不可。千萬別被置業(yè)顧問給忽悠了！#奇案大偵探第一季#