保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，如果發(fā)生了什么事情，投保者只要達(dá)到約定的程度一般都會(huì)理賠的，只是重疾險(xiǎn)比較難賠付，那么什么原因呢？重疾險(xiǎn)還值得買(mǎi)嗎？下面來(lái)看介紹。

重疾險(xiǎn)難賠付原因?yàn)榈却陂L(zhǎng)、有明確病種限制、有明確疾病定義要求、有嚴(yán)格健康告知、個(gè)人未來(lái)發(fā)生何種疾病難以預(yù)測(cè)、業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)銷(xiāo)售、簽約書(shū)寫(xiě)草率、材料不齊全、保險(xiǎn)公司自身問(wèn)題。具體如下：

1、等待期長(zhǎng)：重疾險(xiǎn)如果等待期比較長(zhǎng)，就需要先過(guò)了等待期之后才可以進(jìn)行理賠，在這期間即使被保人發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，即不會(huì)賠付保險(xiǎn)金。

2、有明確病種限制：重疾險(xiǎn)并非對(duì)合同里所有的疾病都能賠，而是有明確疾病范圍，有的重疾險(xiǎn)保25種，有的保50種，有的保100種，還有保120種，要是發(fā)生的疾病不在病種范圍內(nèi)不賠。

3、有明確疾病定義要求：重疾險(xiǎn)中的疾病必須要達(dá)到特定狀態(tài)后理賠，或者是要施行特定的手術(shù)才能理賠，比如嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥，要在確診180天后，至少符合其中一個(gè)條件才賠付。

4、有嚴(yán)格健康告知：重疾險(xiǎn)對(duì)于健康告知的審核也是比較嚴(yán)格的，如果發(fā)現(xiàn)被保人有欺瞞的情況，很可能會(huì)被拒保。

5、個(gè)人未來(lái)發(fā)生何種疾病難以預(yù)測(cè)：就是個(gè)人未來(lái)是否生病或者生什么病不確定，也會(huì)導(dǎo)致理賠困難，個(gè)人未必發(fā)生的重疾就是保障范圍內(nèi)的。

6、業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)銷(xiāo)售：出現(xiàn)被業(yè)務(wù)員的誤導(dǎo)銷(xiāo)售而投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也會(huì)導(dǎo)致理賠困難或者說(shuō)被拒保。

7、簽約書(shū)寫(xiě)草率：由于投保人自身的原因造成保險(xiǎn)合同出現(xiàn)錯(cuò)誤的信息時(shí)，也會(huì)造成理賠困難。

8、材料不齊全：投保人對(duì)重大疾病保險(xiǎn)理賠流程不清楚，造成材料的缺失的也會(huì)影響理賠速度。

9、保險(xiǎn)公司自身問(wèn)題：對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和客戶(hù)簽訂保險(xiǎn)的條款義務(wù)承諾審查不嚴(yán)，審批出錯(cuò)出現(xiàn)問(wèn)題，也會(huì)影響理賠。

重疾險(xiǎn)值不值得買(mǎi)？

重疾險(xiǎn)值不值得買(mǎi)要看個(gè)人情況。

如果是經(jīng)濟(jì)狀態(tài)比較好的：可以選擇購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，可以搭配好無(wú)免賠醫(yī)療和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，這樣發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不管有沒(méi)有達(dá)到重疾要求，至少醫(yī)療險(xiǎn)可以先報(bào)銷(xiāo)治療費(fèi)用，醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)有疾病種類(lèi)或疾病程度限制，降低重疾險(xiǎn)理賠難度。

重疾險(xiǎn)保險(xiǎn)杠桿高，比如交了幾年保費(fèi)，發(fā)生重疾，直接按所投保的保額賠付，實(shí)際上花費(fèi)的保費(fèi)和賠付的額度相比來(lái)說(shuō)是很好。而且重疾險(xiǎn)理賠還能解決大病康復(fù)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)問(wèn)題，一旦罹患重疾進(jìn)行治療加上后續(xù)的康復(fù)費(fèi)用也是一筆經(jīng)濟(jì)收入。

如果是經(jīng)濟(jì)條件一般的也可以選擇購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，因?yàn)榻K身重疾價(jià)格比較貴，對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)也是一筆巨大的支出，在個(gè)人預(yù)算不夠的情況下，可以考慮定期重疾險(xiǎn)，比如保至70歲。