自2017年1月1日起，中國人民銀行規(guī)定今后信用卡的“滯納金”將被“違約金”所取代，并禁止發(fā)卡行收取超限費。

　　那么，滯納金取消，是不是以后就不著急還錢了？

　　如果不小心逾期，幾天之后才會上傳到征信系統(tǒng)呢？

　　 問題：逾期多久會上征信系統(tǒng)？

　　2013年7月1日，中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會頒布的新版《中國銀行卡行業(yè)自律公約》，公約要求發(fā)卡銀行向持卡人明確計息規(guī)則，提供還款“容時容差”服務(wù)，并增加還款提示。

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　　 容 時 逾 期

　　也就是說，在還款日到期當天，如果持卡人沒有能夠及時還款，是有一個寬限期的，在寬限期之內(nèi)還上錢不會罰息，也不會上傳到征信系統(tǒng)。但是如果超過了寬限期仍然沒有還錢，那就很有可能被上傳到個人征信系統(tǒng)。

　　當然，每個銀行的寬限期也是不一樣的，正常的在1~3天（這個是自然日，不是工作日）。

　　招商、光大、平安、中信、浦發(fā)、興業(yè)、華夏等銀行提供的還款寬限期為3天，農(nóng)行、建行和北京銀行的寬限期為2天，中國銀行根據(jù)卡片類型的不同，寬限期從3天至9天不等，普通卡和金卡客戶為3天，白金卡客戶為9天。

　　而宇宙第一大行工商銀行是沒有寬限期的，只要晚還一天都上征信。（任性……）

　　從上面各行的寬限期我們可以看出，寬限期多少其實還是由銀行說了算，如果大家是銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，比如在銀行有大額存款，即使逾期超過3天，還是可以致電銀行mm請求寬大處理，但必須要提前通知銀行，一定要在銀行將個人征信報到央行系統(tǒng)之前告之（銀行每個月上報一次征信信息）。

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　　 容 差 逾 期

　　所謂容差，即如果持卡人當期發(fā)生不足額還款，且在到期還款日后賬戶中未清償部分小于或等于一定金額時，應(yīng)當視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉(zhuǎn)入下期賬單。

　　容差金額一般是10元之內(nèi)，但不同的銀行的容差政策也不一樣，比如招行、交通、華夏、浦發(fā)、興業(yè)等多數(shù)銀行的信用卡欠款標準為不超過10元或1美元等值外幣，中信和平安為10元及以內(nèi)；農(nóng)行規(guī)定不超過當期賬單金額的10%，且普卡不超過100元，金卡、白金卡不超過200元；中國銀行標準為不超過當期欠款額的1%或者10元人民幣；光大銀行規(guī)定，信用卡欠款不得超過100元或20美元等值外幣；上海銀行為不超過30元或等值外幣。

　　雖然現(xiàn)在很多銀行都提供了容時容差服務(wù)，不至于晚還幾天就造成逾期，但是還款最好還是提前，因為銀行轉(zhuǎn)行有一定的延時，特別是通過第三方支付平臺還錢的，還款金額并不是實時到賬，很容易產(chǎn)生逾期。

　　 問題：滯納金取消了，我可以晚還款了嗎？

　　取消滯納金并不等于信用卡逾期不用罰錢，只是滯納金改成違約金了，至于違約金怎么收、收多少，都由銀行和辦卡的人通過協(xié)議來規(guī)定。大部分銀行都按照最低還款額未還清部分的5%收取違約費，與此前滯納金收費標準大體一致。

　　雖然調(diào)整后的違約金收取標準與此前滯納金收費標準大體一致，但多家銀行設(shè)置了最低、最高收取費用的限額，限額規(guī)定則各家有所不同。違約金與滯納金的計費方式也并不相同。

　　以往實行滯納金收費標準時，一旦發(fā)生逾期，持卡人需要承擔高昂的逾期費用，且計費方式一般是按月復(fù)利，即使遲還幾天信用卡，利息也會像滾雪球一樣越滾越大，欠款越來越多。而實行違約金規(guī)定后，違約金等產(chǎn)生的費用將一次性收取、不再計息。

　　但是，信用卡逾期信用記錄的評判標準沒有變，所以，信用卡還是得按時還款。

　　如果到了還款期限，可你卻沒有那么多現(xiàn)金一次性還清，也不用慌，可以嘗試以下幾種方法：

　　辦理分期

　　分期付款需要支付銀行手續(xù)費，手續(xù)費根據(jù)分期時間不同有區(qū)別，不同銀行的手續(xù)費率差別較大。絕大多數(shù)銀行分期付款手續(xù)費按期限長短來確定標準，如3期、6期、12期等。一般期限越長，手續(xù)費標準越高。

　　最低還款

　　最低還款不會影響持卡人的信用記錄，也不收取持卡人的滯納金，但對于刷卡消費的全額資金從刷卡日起，收取每日萬分之五的罰息，且是復(fù)利，直至還錢的前一天為止。

　　可見，分期還款要比最低還款金更為劃算，信用卡欠款越多，使用分期還款就更為劃算。