經(jīng)歷了三年疫情，對(duì)未來(lái)自己的收入預(yù)期沒(méi)那么有信心，要不要用手里的余錢(qián)提前把房貸還了？
房貸這玩意一貸最少就是十年二十年的，如果說(shuō)短期內(nèi)房?jī)r(jià)不會(huì)出現(xiàn)上漲的話，那么就要看理財(cái)產(chǎn)生的收益能不能跑贏房貸利率。
2020年疫情之前，銀行大額存單或者貨幣基金等理財(cái)利率都能達(dá)到4%甚至更多一點(diǎn)。
但是疫情發(fā)生后，全球經(jīng)濟(jì)增速都出現(xiàn)了下滑，存款利率這時(shí)候也在不斷下滑，很多都降低到2.8%了，也就這兩三年時(shí)間下降幅度那么大，速度已經(jīng)很快了。
我們知道如果GDP增速越來(lái)越慢的話，要維持債務(wù)利息和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的增量匹配，比較可行的辦法就是讓利率水平不斷降低。
那么降低利率的背后，也就意味著在可見(jiàn)的未來(lái)隨著經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，投資的機(jī)會(huì)也將會(huì)越來(lái)越少了。
所以現(xiàn)在如果你從事的行業(yè)是那些沒(méi)什么增長(zhǎng)，處在存量的傳統(tǒng)行業(yè)，別說(shuō)現(xiàn)在能不能賺錢(qián)了，就是漲工資都會(huì)比較困難。
回到正題：
這兩年的房貸的利率，大多數(shù)是在5%左右。如果你自己有好的投資渠道，手里的這筆錢(qián)能獲得超過(guò)5%的收益，能跑贏房貸利率，那么就沒(méi)必要提前還。
如果你覺(jué)得自己和大部分人一樣，能獲得穩(wěn)定5%以上收益的項(xiàng)目不多，那么你就可以考慮提前還掉。
當(dāng)然有公積金的，可以考慮公積金替代一部分商業(yè)貸款，畢竟公積金利率更低更劃算。
現(xiàn)在公積金貸款利率在3.25%，只要能高于這個(gè)3.25%就沒(méi)必要提前還款。
現(xiàn)在多數(shù)城市由于人口凈流出，未來(lái)已經(jīng)不具備持續(xù)上漲的條件了。
如果你在這些城市買(mǎi)自住房，需要考慮到未來(lái)房?jī)r(jià)是否會(huì)出現(xiàn)常年橫盤(pán)，甚至陰跌可能。
這時(shí)候你提前還款，會(huì)比貸款更有性?xún)r(jià)比。其實(shí)在這類(lèi)人口流失無(wú)法產(chǎn)生保值效應(yīng)的城市，更好的選擇是租房，只不過(guò)很多人接受不了罷了，畢竟都想要屬于自己的一個(gè)“家”。
