自去年存款利率定價新機制落地，不少銀行紛紛降低了部分中長期存款的利率。如今的存款利率整體下行，呈逐步走低的趨勢。原先儲戶還能找到4.5%的定期存款利率，而今4%左右的存款利率都算是如今的天花板利率了。大額存單的利率在經歷一番跌跌不休后，如今部分銀行的3年期大額存單利率甚至跌破3%，跌至2.9%。

凡此種種均傳遞出一種信號，那就是今后若想靠銀行存款獲得高利息，將變得越來越難了。對此儲戶該如何應對呢？

放家里？

有儲戶由于銀行存款利率下行以及部分銀行破產和取款難的事件，對銀行產生了不信任感，想將錢取出來放在家里。

然而放家里也是要經歷各種意外事件的考驗的，即使自己很注意了，也難以預防同住人員出去時門沒關嚴導致門戶大開，或者蟲鼠蟻等的啃噬、突如其來的洪水、地震、煤氣爆炸、家中小孩子不懂事拿出去亂花等。

如今我們還沒到負利率的程度，央行也表示，我國絕大多數(shù)中小銀行的評級處于安全邊界內，存款還有《存款保險條例》保障。因而如非必要，盡量不要以現(xiàn)金形式全部存在家里。

長期存款鎖定高利率

當下，雖然有些3年期大額存單的利率跌至2.9%，看起來很低。但仍有一些銀行的3年期定期存款利率可達3.4%，5年期定期存款利率可達3.7%，就比如成都銀行，其還是儲蓄國債承銷團成員之一，實力也是比較強勁的。

所以儲戶若有長期閑置的資金，可以趁早找準利率相比之下仍比較高，且比較安全的銀行，提前存入其長期存款中，鎖定較長時間的高利率。

購買儲蓄國債

不過，長期存款畢竟是一次性還本付息的，且如果選擇的是定期存款，流動性也不夠好，不適合不確定期限的長期閑置資金。因而，儲戶也可以選擇存入3.2%利率的3年期電子式儲蓄國債，或者是3.37%利率的5年期電子式儲蓄國債。雖然利率不夠高，不過起碼能做到為該筆資金保值，也十分安全。

拓展一些R2級別及以下的增值方式

上述幾種方式雖安全有余，但整體利率都處于下行的趨勢內，包括儲蓄國債利率也是。若僅用這些方式打理，是很難跑贏通貨膨脹的，儲戶的資金大概率仍要隨著時間貶值。因而，適當拓展一些穩(wěn)妥的增值渠道是很有必要性的，但要注意若想要穩(wěn)健一些，盡量選擇R2級別及以下的產品。

就如余額寶和一些R2級別及以下的銀行理財產品相對來說便是比較穩(wěn)健的。在選擇銀行理財產品時，一定要注意對方的鎖定期限，如果有隨時取出資金的需求，不要存入有鎖定期限的銀行理財產品中。

如果儲戶想要選擇基金，可以通過基金定投的方式降低整體的風險性，還可享受復利。若想要穩(wěn)穩(wěn)提高被動收入，借助一些政策支持下的外貿經濟平臺的代銷共享進口快消品行業(yè)紅利也很可行，30天周期享1%商品利潤，基于實物交易，也不失為穩(wěn)妥的增值方式。

總之，在存款利率走低，儲蓄國債利率下降的大趨勢之下，儲戶既要抓住機會，趁著利率還不至于太低的時候及早鎖定高利率，也要適當拓展一些穩(wěn)妥的增值方式，試圖到手更多被動收入，用以補貼生活開銷。在這個過程中，切記所選方式的風險性要和自己的承受能力適配，更切忌貪功冒進。