你的醫(yī)保要交多少年？
打工人，打工魂，打工都是人上人。
保妹勤勤懇懇的工作，按期交社保，除了維持生計(jì)，還想著退休后能享受到養(yǎng)老保險(xiǎn)和終身醫(yī)保待遇。
大家都知道，養(yǎng)老保險(xiǎn)只需要繳納15年，就能在達(dá)到法定退休年齡后，每月領(lǐng)到養(yǎng)老金。
而終身醫(yī)保要求的繳費(fèi)年限呢，每個(gè)省市的規(guī)定都不同。
比如保妹在的廣州，之前職工醫(yī)保只需要繳費(fèi)15年，就能在法定退休年齡時(shí)享受終身醫(yī)保待遇了。
但是前不久，廣東省醫(yī)保局發(fā)布《廣東省基本醫(yī)療保險(xiǎn)關(guān)系省內(nèi)轉(zhuǎn)移接續(xù)暫行辦法》。
明確自2022年7月1日起，逐步統(tǒng)一全省職工醫(yī)保繳費(fèi)年限，到2030年1月1日統(tǒng)一為男職工30年，女職工25年。
保妹的終身醫(yī)保待遇愿望，整整延長了10年，保妹要哭暈在廁所了！
其實(shí)在廣東省之前，山東省早在去年12月份，就發(fā)布了延長醫(yī)保繳費(fèi)年限的通知。
不同的是，山東省是在2025年底前，統(tǒng)一為男職工30年，女職工25年。
為何延長醫(yī)保繳費(fèi)年限？
我國截止2021年底，參加醫(yī)保的在職職工有2.6億人，任何醫(yī)保政策上的風(fēng)吹草動(dòng)，都會(huì)讓2.6億人受到影響。
坦白的說，延長醫(yī)保繳費(fèi)年限這事早就有風(fēng)聲，但是為何最先開始的是山東和廣東呢？
這2個(gè)省都是醫(yī)保基金的結(jié)余大省，像廣東，2019年的醫(yī)保基金結(jié)余3329億。
位居全國第一，也是全國唯一結(jié)余超3000億的省份。
資料來源：《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》
山東也算結(jié)余靠前的省份，有1537億，比北京結(jié)余還多400億！
意外嗎?發(fā)現(xiàn)問題了嗎？
有錢的、醫(yī)保結(jié)余多的省份，反而先開始延長繳費(fèi)年限，為什么不從結(jié)余少的省份開始呢？
這時(shí)候就要想想社保到底是干什么的？
社保本質(zhì)上是以普遍的社會(huì)基本保障為目標(biāo)的再分配和轉(zhuǎn)移支付，怎么再分配？誰向誰轉(zhuǎn)移支付？
當(dāng)然是發(fā)達(dá)地區(qū)向欠發(fā)達(dá)地區(qū)轉(zhuǎn)移，中高收入向低收入轉(zhuǎn)移了。
原本結(jié)余很低的省份就是經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)、繳費(fèi)人口少的地區(qū)，就算讓他們延長醫(yī)保繳費(fèi)年限可能也起不了大作用。
而經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、繳費(fèi)人口多的省份呢，拉長繳費(fèi)年限后，就能有更多的醫(yī)保結(jié)余。
然后再通過全國再分配和轉(zhuǎn)移，去支援結(jié)余低、甚至有缺口的地區(qū)，這才是社保所謂全國統(tǒng)籌的根本！
為什么現(xiàn)在動(dòng)手？
實(shí)在是隨著人口、就業(yè)和經(jīng)濟(jì)形勢的變化，我國社保的情況不容樂觀！
養(yǎng)老金18年連漲，
上調(diào)比例和養(yǎng)老金替代率卻在降低！
其實(shí)不止醫(yī)保，我們社保養(yǎng)老的形勢也很嚴(yán)峻！
雖然2022年職工養(yǎng)老金上漲4%，實(shí)現(xiàn)了18年連漲。
但是很多人可能沒注意到一個(gè)細(xì)節(jié)，養(yǎng)老金雖然每年在上漲，但是上調(diào)的比例卻在降低。
比如2006年上漲23.7%，2014年是10%，2018年6.5%，去年4.5%，今年只有4%。
80、90后又趕上延遲退休，從現(xiàn)在算可能三四十年后才能退休，到那時(shí)養(yǎng)老金恐怕很難再漲。
也許你退休時(shí)拿多少養(yǎng)老金，以后就一直保持這個(gè)金額了。
評判你未來養(yǎng)老金水平，還有個(gè)詞叫養(yǎng)老金替代率。
根據(jù)人社部最新的統(tǒng)計(jì)公報(bào)，2021年城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老基金支出56481億，領(lǐng)養(yǎng)老金的職工有13157萬，計(jì)算出來2021年職工的平均養(yǎng)老金是42928元。
圖片來源：《2021年度人力資源和社會(huì)保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》
按照2021年城鎮(zhèn)非私營單位平均工資10.68萬來算，2021年職工養(yǎng)老金替代率是40.2%。
單看數(shù)字可能沒概念，對比下2000年70%的養(yǎng)老金替代率，2010年是44.9%，2020年是41.3%，而現(xiàn)在只有40.2%。
圖片來源：《中國經(jīng)營報(bào)》
等你退休時(shí)，養(yǎng)老金替代率會(huì)下降到多低誰也不知道。
但是唯一確定的是，我們未來的養(yǎng)老形勢很嚴(yán)峻，只靠社保養(yǎng)老遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。
想要更好的醫(yī)療和養(yǎng)老保障，該怎么做？
從前面的分析，大家應(yīng)該意識到：
無論醫(yī)療還是養(yǎng)老，社保的主要職責(zé)是為低收入群體提供最廣泛的基礎(chǔ)保障。
對于絕大多數(shù)人群來說，要想有更好的醫(yī)療和養(yǎng)老保障，需要我們自己早做安排。
醫(yī)療保障上，建議大家趁著身體健康，提前配置好百萬醫(yī)療險(xiǎn)。
每次的醫(yī)療費(fèi)在社保報(bào)銷后，再扣掉1萬免賠額，都能不限社保、不限疾病100%報(bào)銷，真正解決看大病貴的問題。
養(yǎng)老保障上，大家可以開通一個(gè)增額終身壽險(xiǎn)的賬戶，每年往里面儲蓄一筆錢。
賬戶里的錢按照無限接近3.5%的復(fù)利增長，這樣等到退休時(shí)，除了社保養(yǎng)老金，還有另外一筆相當(dāng)可觀的養(yǎng)老補(bǔ)充。
同時(shí)每年的收益都明確寫在保單的現(xiàn)金價(jià)值表上，安全、穩(wěn)定。
除了增額壽，大家還可以考慮商業(yè)年金險(xiǎn)。
它的領(lǐng)取方式和社保養(yǎng)老金一樣，退休后就能一直領(lǐng)，活多久領(lǐng)多久，不用擔(dān)心期間會(huì)斷掉。
當(dāng)然，不管你選擇哪種方式，都請記住：
對待自己以后的醫(yī)療和養(yǎng)老保障，不要寄希望在船到橋頭自然直。
你要相信凡是有因果，做到未雨綢繆。
