記者/ 李惠琳 編輯/ 譚璐
8月17日，平安銀行（000001）發(fā)布2022年半年度業(yè)績報告，營收920.22億元，同比增長8.7%，220.88億元，同比增長25.6%。
在兩大收入來源中，非息收入增長較快，凈收入279.63億元，同比增長10.4%；利息凈收入640.59億元，同比增長7.9%。
反映盈利能力的指標(biāo)凈息差，平安銀行收窄至2.76%，較去年同期下降0.07個百分點。
平安銀行解釋，這主要是負(fù)債端主動優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，有效壓降負(fù)債成本，同時資產(chǎn)端受市場利率下行、持續(xù)讓利實體經(jīng)濟等因素影響，資產(chǎn)收益率下降，凈息差有所收窄。
零售業(yè)務(wù)承壓
零售業(yè)務(wù)是平安銀行的重要增長動力，今年上半年零售客群規(guī)模穩(wěn)增，但業(yè)績承壓。
2022年6月末，平安銀行零售客戶數(shù)1.22億戶，較上年末增長3.2%；平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)1.44億戶，較上年末增長6.6%，月活躍用戶數(shù)（MAU）4839萬戶。
同期，管理零售客戶資產(chǎn)（AUM）3.47萬億元，較上年末增長9.1%，其中私行達標(biāo)客戶AUM余額1.55萬億元。
不過，受疫情及宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響，上半年平安銀行零售業(yè)務(wù)收入增速放緩，營收514.02億元，同比增長4.4%，占全行營收比例為55.9%。
平安銀行董事長謝永林
同時，因加大零售資產(chǎn)核銷及撥備計提力度，零售業(yè)務(wù)凈利潤同比下降5.6%至110.65億元，占全行凈利潤50.1%。
對比之下，去年同期，平安銀行零售業(yè)務(wù)收入、凈利潤，同比分別增長10.9%、46.3%。
作為平安銀行的“第二增長曲線”，財富管理業(yè)務(wù)收入也出現(xiàn)下滑。上半年，財富管理手續(xù)費收入（不含代理個人貴金屬業(yè)務(wù)）36.89億元，同比下降17.0%。主要因為主動壓降非標(biāo)類產(chǎn)品規(guī)模，以及證券市場波動，導(dǎo)致基金銷量下滑。
截至今年6月末，平安銀行的資產(chǎn)總額5.1萬億元，較上年末增長3.8%。其中發(fā)放貸款和墊款本金總額約3.23萬億元，較上年末增長5.3%。
近期有傳聞平安銀行零售條線降薪，平安銀行行長特別助理蔡新發(fā)解釋，上半年薪酬調(diào)整是獎金打折，不是降薪，因為業(yè)績與去年制定的目標(biāo)有差距，因此獎金發(fā)放比例從15%降到9%。
涉房風(fēng)險可控
2021年下半年以來，房地產(chǎn)市場外部環(huán)境承壓，銀行的涉房業(yè)務(wù)風(fēng)險凸顯。
平安銀行副行長郭世邦指出，上半年房地產(chǎn)市場持續(xù)調(diào)整，對銀行涉房業(yè)務(wù)帶來兩個方面的壓力：
一是貸款投放困難，全國商品房銷售進入了負(fù)增長區(qū)間，拿地開工、施工竣工全鏈條負(fù)增長，有效投融資需求不足，導(dǎo)致房地產(chǎn)信貸投放乏力；二是風(fēng)險管控的壓力。
他解釋，平安銀行的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，遵循選好主體、選好區(qū)域、管好項目的三維管理模式。“在主體方面堅持名單制管理，同時持續(xù)迭代，完善預(yù)警系統(tǒng)，對房企風(fēng)險提前預(yù)判、規(guī)避風(fēng)險，因此踩雷比較少?！?/p>
財報顯示，截至2022年6月末，平安銀行承擔(dān)信用風(fēng)險的涉房業(yè)務(wù)主要是對公房地產(chǎn)貸款，余額為2980.20億元，較上年末增加90.97億元。其中房地產(chǎn)開發(fā)貸1057.51億元，占發(fā)放貸款和墊款本金總額的3.3%，較上年末下降0.5個百分點。
截至6月末，平安銀行對公房地產(chǎn)貸款不良率0.77%。而在2021年年末，該項數(shù)據(jù)為0.22%。
而平安銀行不承擔(dān)信用風(fēng)險的涉房業(yè)務(wù)，主要是合作機構(gòu)管理代銷信托及基金，規(guī)模為525.77億元，較上年末減少163.28億元。
從資產(chǎn)質(zhì)量看，截至6月末，平安銀行不良貸款率1.02%，與上年末持平，逾期貸款余額占比1.46%，較上年末下降0.15個百分點，撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個百分點。
針對此前備受關(guān)注的“停貸事件”，平安銀行在財報中披露，平安銀行涉及樓盤27個，截至2022年7月末，涉及逾期個人住房按揭貸款余額7800萬元，占全行個人住房按揭貸款余額的0.028%，總體涉及規(guī)模小。同時，7月末個人住房按揭貸款余額占全行貸款的比例僅8.75%。
平安銀行表示，“相關(guān)事件對本行資產(chǎn)質(zhì)量的影響較小，未對經(jīng)營構(gòu)成重大影響?！?/p>
