今年金融圈和房產(chǎn)圈，最火爆的話題莫過于：轉(zhuǎn)貸。
什么是轉(zhuǎn)貸呢？就是將高利率的貸款，轉(zhuǎn)換為低利率的抵押貸。
如果你的房子是在2017年到2020年間購買的，可以看看全網(wǎng)最專業(yè)解讀。
其實這個業(yè)務(wù)在2020年就開始了，這兩年辦理的人很多。因為眾所周知的原因，這三年中小微企業(yè)太難了，郭嘉政策支持實體經(jīng)濟復(fù)蘇，對小微企業(yè)主給出很多金融政策支持，今年利率進一步下調(diào)到歷史冰點，由此引爆有房貸一族的熱議。
平時工作中接觸到有疑問的朋友也很多，轉(zhuǎn)貸好處顯而易見：
可以節(jié)省幾十萬甚至上百萬的房貸利息，還款方式有等額本息/本金和先息后本，大大降低月供壓力。
但是，并不是所有人都適合轉(zhuǎn)貸！多了解不踩坑。
那么，什么情況才適合轉(zhuǎn)貸呢？
單純利率高，但是覺得每個月還房貸也挺好，利息高無所謂，不愿意折騰，未來也沒有房產(chǎn)置換打算的，節(jié)省時間不用往下看：
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房價高歌猛進時期，房貸利率6%，甚至7%都無所謂，特別是投資客，對比房價漲幅，這點利息九牛一毛。
但在當(dāng)前房產(chǎn)市場這么冷清的大背景下，很多人買的房不僅跌價了，利率還高位站崗，換作誰心里都不爽，大冤種們民怨沸騰。
你說現(xiàn)在這種政策是不是郭嘉給這些人群一個重新選擇的機會呢？
下面統(tǒng)計了一些在平時工作中遇到的比較有代表性的問題，沒有提到的可以在評論區(qū)留言：
一、能夠省多少利息？
以100萬為例，
年化6.37%，30年等額本息，月供6236，總利息124.48萬；
轉(zhuǎn)成年化4.3%，20年等額本息，總利息49.26萬。
節(jié)省多少利息自己算。
二、辦理轉(zhuǎn)貸后，過兩年利息會不會漲上去？
直接說答案：不會，按照發(fā)展趨勢，降息是大概率事件。
現(xiàn)在所有按揭房貸、抵押貸利率計價模式都為：LPR BP（基點）。比如很多前幾年買房的房貸利率是6.37%，換算成貸款市場報價利率（LPR）計價模式就是:4.3%+207BP
LPR是小范圍波動的，但是每個人的貸款基點在你辦房貸的時候就固定了，接就是你永遠比基礎(chǔ)利率貴2.07%!
其實這兩年已經(jīng)下調(diào)幾次LPR了，為什么高位站崗的房貸感覺利率還是很高，因為LPR下調(diào)不大，真正讓你利息高的是加了很高的基點！無論LPR如何調(diào)整，你原房貸加的基點還是那么多。
而現(xiàn)在有些抵押貸產(chǎn)品利率就是LPR 0基點，甚至是LPR 10個基點！
人比人氣死人啊！
三、如果你有公積金，并且只有一套房，房貸余額在90萬內(nèi)，選擇轉(zhuǎn)公積金是最最最劃算的，公積金房貸利率現(xiàn)在是3.1%。
四、轉(zhuǎn)貸選擇等額本息還是先息后本？
正規(guī)的銀行貸款，你每月所付出的利息，跟利率和你占用銀行本金的多少來定的。
先息后本，不用還本金，資金周轉(zhuǎn)率提高了，月供壓力也?。?/p>
等額本息/本金每個月還了一部分本金，下個月利息是會按照余下未還本金來計算的，所以利息每個月會減少。
如果是做生意的，資金周轉(zhuǎn)率要求比較高，建議選先息后本，到期選擇結(jié)清，或者重新辦一筆就可以了。
五、可以先出批復(fù)確定貸款金額、利率，確定能放才結(jié)清上一筆房貸，不是先要結(jié)清才能辦；
六、會不會被抽貸？
抽貸概率極低，正常還款不足萬分之一，前期銀行付出大量人工，不惡意逾期銀行干嘛要抽貸，收利息不好？況且發(fā)生抽貸，客戶經(jīng)理，審批人員都要擔(dān)責(zé) 前期風(fēng)控怎么做的？
退一萬步講，你不幸中獎了，銀行都會給至少一個月的時間結(jié)清，銀行那么多，換一家銀行重新抵押就可以了。
這兩年轉(zhuǎn)貸很火，辦理的人也很多，因為很多在17-20年買房的房貸利率高位站崗，操作后確實能省幾十甚至上百萬的利息，大家都不傻，有政策為什么不利用？
下面給些建議，什么樣的人才適合轉(zhuǎn)貸：
1.房貸利率在5.5%以上，并且轉(zhuǎn)不了公積金房貸；
2.房貸利率高，計劃5-10年結(jié)清房貸，或者有置換計劃，可以選擇先息后本；
3.有其他負債，比如網(wǎng)貸、信用卡多，月供壓力大，可以做一筆抵押貸做負債置換，大大降低月供壓力，利息支出也減少很多。
4.房產(chǎn)升值了，有資金需求，現(xiàn)在利率歷史最低，可以考慮。
