華夏時(shí)報(bào)（www.chinatimes.net.cn）記者 馮櫻子 北京報(bào)道

在互聯(lián)網(wǎng)電商積極為“618年中大促”造勢(shì)之際，銀行系電商購(gòu)物平臺(tái)卻集體冷卻，甚至按下了“暫停鍵”。

近日，工商銀行分別發(fā)布兩則公告指出，其電商平臺(tái)“融e購(gòu)”個(gè)人商城相關(guān)服務(wù)，以及企業(yè)商城公開(kāi)銷售、商圈銷售、跨境貿(mào)易等相關(guān)服務(wù)，將于6月30日24：00時(shí)停止。

至今，銀行系電商平臺(tái)已經(jīng)步入了第10個(gè)年頭。很多平臺(tái)已銷聲匿跡，只有少數(shù)還在運(yùn)行。

上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，做金融和做電商平臺(tái)是兩個(gè)完全不同的概念，所需要的比較優(yōu)勢(shì)也各不相同。與電商企業(yè)相比，銀行的管理體系、文化理念、成本管理等模式完全不同，所以可能并不適合發(fā)展這一業(yè)務(wù)。

工行將停止融e購(gòu)個(gè)人商城相關(guān)服務(wù)

近日，工商銀行發(fā)布公告稱，因業(yè)務(wù)調(diào)整，該行將于6月30日24：00停止融e購(gòu)個(gè)人商城相關(guān)服務(wù)。其中，個(gè)人商城的服務(wù)將全部停止，如用戶需要進(jìn)行積分兌換、購(gòu)買貴金屬和公益捐贈(zèng)，可以登錄工商銀行手機(jī)銀行辦理。

除了關(guān)停個(gè)人商城服務(wù)之外，工商銀行還將停止融e購(gòu)企業(yè)商城公開(kāi)銷售、商圈銷售、跨境貿(mào)易等相關(guān)服務(wù)，票據(jù)經(jīng)紀(jì)、工行集采、司法拍賣等服務(wù)功能入口遷移至工商銀行門(mén)戶網(wǎng)站首頁(yè)。

工商銀行客服人員對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示：“由于業(yè)務(wù)調(diào)整，本月底，融e購(gòu)單獨(dú)的APP、線上網(wǎng)頁(yè)版的融e購(gòu)以及微信端的融e購(gòu)都將停止服務(wù)。”

公開(kāi)資料顯示，工商銀行“融e購(gòu)”電子商務(wù)平臺(tái)于2014年1月12日正式營(yíng)業(yè)。運(yùn)營(yíng)至今已8年之久，發(fā)展成為涵蓋B2C、B2B等業(yè)務(wù)且功能齊備的綜合性電商平臺(tái)。

融e購(gòu)曾一度被譽(yù)為銀行布局電商業(yè)務(wù)的龍頭范例。其中個(gè)人商城匯集數(shù)碼家電、汽車、金融產(chǎn)品、服裝鞋帽、食品飲料、珠寶禮品、交通旅游等十幾大品類，數(shù)百個(gè)知名品牌，近萬(wàn)件暢銷商品，支持工商銀行用戶積分抵現(xiàn)支付訂單。

實(shí)際上，融e購(gòu)自一推出就被寄予厚望，2016年該平臺(tái)全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易額破1萬(wàn)億元。工商銀行融e購(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人曾解釋，從銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略角度來(lái)看，借助電商平臺(tái)將銀行服務(wù)前移，增強(qiáng)企業(yè)、個(gè)人客戶的粘性，同時(shí)滲透到消費(fèi)和銷售端，通過(guò)掌握和了解個(gè)人、企業(yè)的采購(gòu)、銷售、消費(fèi)等交易數(shù)據(jù)，結(jié)合銀行已經(jīng)積累的金融數(shù)據(jù)，可以更好的發(fā)展相關(guān)金融業(yè)務(wù)。

然而，融e購(gòu)很快就迎來(lái)了發(fā)展瓶頸期，交易額增長(zhǎng)緩慢。根據(jù)工商銀行年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2017年平臺(tái)全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易額1.03萬(wàn)億元，2018年交易額1.11萬(wàn)億元。2019年后，融e購(gòu)交易額再也沒(méi)有被披露過(guò)。而該電商平臺(tái)為工商銀行帶來(lái)的營(yíng)業(yè)收入也未被提及。

但業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，銀行成立電商平臺(tái)并不是為了賺錢，主要是將平臺(tái)變?yōu)樾纬珊涂蛻袈?lián)系的紐帶。光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，電商業(yè)務(wù)并非銀行營(yíng)收主要來(lái)源。商業(yè)銀行發(fā)展電商主要是國(guó)內(nèi)電商線上零售保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)；銀行擁有龐大客戶、便捷支付結(jié)算和品牌優(yōu)勢(shì)；通過(guò)發(fā)展電商拓展業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)、增強(qiáng)客戶粘性及獲客等。

其實(shí)早在2021年12月29日，工商銀行就對(duì)融e購(gòu)個(gè)人商城的部分功能進(jìn)行了調(diào)整，關(guān)閉非自營(yíng)商品或服務(wù)的純現(xiàn)金購(gòu)買模式，消費(fèi)者在融e購(gòu)購(gòu)物時(shí)需要支付不低于1元的個(gè)人綜合積分（667積分）。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士稱，工商銀行在近一年多的時(shí)間逐步在將融e購(gòu)業(yè)務(wù)進(jìn)行冷卻，究其原因就是該平臺(tái)的影響力不是很大，運(yùn)營(yíng)成本較高。

“近期能看到銀行APP進(jìn)行整合，以一個(gè)入口承載用戶需求，銀行系電商的部分業(yè)務(wù)在其他入口也能被消化。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博指出，關(guān)閉融e購(gòu)應(yīng)該屬于一個(gè)正常的市場(chǎng)化下選擇的行為，也標(biāo)志著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)入了更務(wù)實(shí)的階段。

銀行系電商集體“冷卻”

此次工商銀行融e購(gòu)業(yè)務(wù)的調(diào)整，備受市場(chǎng)關(guān)注。其背后折射出整個(gè)銀行系電商的發(fā)展現(xiàn)狀。

10年前，在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下，銀行面臨著種種新問(wèn)題。如何挖掘網(wǎng)上年輕的新客戶影響著銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展。一家國(guó)有大行董事長(zhǎng)曾感慨地說(shuō)，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速發(fā)展會(huì)有危機(jī)感。

在此背景下，建設(shè)銀行在2012年成立國(guó)內(nèi)首家銀行系電商平臺(tái)“善融商務(wù)”，開(kāi)啟了行業(yè)發(fā)展先河。此后銀行系電商平臺(tái)如雨后春筍般涌現(xiàn)。交通銀行交博匯、農(nóng)業(yè)銀行E商管家、中國(guó)銀行中銀易商、光大銀行購(gòu)精彩等平臺(tái)紛紛上線。

從運(yùn)營(yíng)模式來(lái)看，銀行系電商平臺(tái)主要有三種模式，第一種為僅做B2B、第二種為僅做B2C、第三種為綜合的“B2B+B2C”平臺(tái)，為企業(yè)和個(gè)人提供全生產(chǎn)鏈的綜合服務(wù)。

這些銀行系電商曾一度被視做淘寶、京東等傳統(tǒng)電商的有力對(duì)手。主要是因?yàn)殂y行擁有豐富的C端、B端客戶資源，可以依靠提供金融服務(wù)來(lái)獲取收入，比如支付通道的收入、融資服務(wù)的收入等。

但前者不論在上線時(shí)間還是整體發(fā)展規(guī)模上都處于弱勢(shì)。目前，不少銀行電商平臺(tái)已經(jīng)銷聲匿跡。

今年以來(lái)，銀行逐漸將電商相關(guān)業(yè)務(wù)剝離。如農(nóng)業(yè)銀行的“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行扶貧商城”（現(xiàn)為“興農(nóng)商城”）在今年1月1日后，由農(nóng)銀金融科技有限責(zé)任公司運(yùn)營(yíng)；建設(shè)銀行的“善融商務(wù)”平臺(tái)運(yùn)營(yíng)主體自今年4月25日起，變更為建信金服科技發(fā)展有限公司。

周茂華對(duì)《華夏時(shí)報(bào)》記者表示，銀行跨界做電商在消費(fèi)場(chǎng)景、客戶體驗(yàn)上競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)不足，相應(yīng)人才儲(chǔ)備欠缺，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面偏向保守。雖然電商為銀行帶來(lái)數(shù)據(jù)、一定數(shù)量的中間業(yè)務(wù)收入，但同時(shí)也面臨假冒產(chǎn)品、消費(fèi)這投訴糾紛、市場(chǎng)品牌聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)。

“此前銀行希望模仿電商平臺(tái)，從電商出發(fā)逐步演化出金融服務(wù)，由此形成信息流、商流、資金流、物流‘四流合一’的閉環(huán)生態(tài)，由此在場(chǎng)景更具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！鄙虾＝鹑谂c發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任、國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，但做金融和做電商平臺(tái)是兩個(gè)完全不同的概念，所需要的比較優(yōu)勢(shì)也各不相同。與電商企業(yè)相比，銀行的管理體系、文化理念、成本管理等模式完全不同，所以可能并不適合發(fā)展這一業(yè)務(wù)。

隨著時(shí)間的發(fā)展，銀行的競(jìng)爭(zhēng)重心正在發(fā)生調(diào)整。曾剛認(rèn)為，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，做一個(gè)大而全的電商，可能不如在App上做一個(gè)開(kāi)放的生活場(chǎng)景。例如招商銀行的“掌上生活”App已經(jīng)基本形成一個(gè)生活場(chǎng)景，通過(guò)給客戶提供便利和優(yōu)惠，增強(qiáng)客戶黏性和提升活躍度。