說到逾期，不得不提下征信報(bào)告，征信報(bào)告是指中國人民銀行征信中心記載的個(gè)人信用記錄，包含個(gè)人基本信息、貸款及信用卡賬戶信用情況，以及社保公積金繳存情況等，也被稱為個(gè)人的經(jīng)濟(jì)身份證。征信報(bào)告中反映的個(gè)人征信，是銀行批準(zhǔn)貸款的重要依據(jù)。如果個(gè)人信用不好，在向銀行申請房貸時(shí)，通常會(huì)導(dǎo)致提供材料數(shù)量增多、貸款審批周期延長、貸款利率上升、甚至拒貸等問題。問題在于，銀行評估的個(gè)人征信的范圍是什么？下面財(cái)優(yōu)化帶您來了解一下。

專業(yè)人士指出，銀行評估的征信一般分為2年和5年（視具體銀行規(guī)定而定）。在評估征信時(shí)，銀行評估的主要信息包括婚姻狀況、工作單位、公積金繳存情況、貸款數(shù)量、賬戶狀況、債務(wù)狀況、抵押擔(dān)保狀況、有無逾期和逾期次數(shù)（包括連續(xù)逾期數(shù)、累計(jì)逾期數(shù)等）。此外，個(gè)人貸款、信用卡、網(wǎng)貸、借唄、微粒貸等，也納入評估范圍。由此看來，銀行調(diào)查的征信范圍是相當(dāng)廣泛的。那么，什么樣的情況會(huì)被銀行認(rèn)定為征信有問題呢？

對此，專業(yè)人士表示，各種相關(guān)情況都有可能出現(xiàn)，其中最重要的是還款逾期超過“連三累六”（“連三”是指連續(xù)三個(gè)月逾期還款 ,“累六”是指累計(jì)六次逾期還款）。如果申請人的信用記錄顯示“連三累六”的逾期行為，銀行會(huì)認(rèn)為還款信用不好，貸款申請很有可能被拒絕。另外，其他會(huì)被銀行認(rèn)定為征信存在問題的情況包括：征信的婚姻狀況與實(shí)際情況不合邏輯，征信單位與提供的收入單位不符，負(fù)債過高，申請信用貸款抵押貸款等，涉及首付貸款方面，賬戶狀態(tài)不對（比如當(dāng)前逾期、凍結(jié)、呆賬、止付等), 短期內(nèi)征信銀行查詢次數(shù)過多。

逾期還款應(yīng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的透支利息、違約金和其他法律責(zé)任，其信用記錄亦將受影響。根據(jù)刑法規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收后超過三個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“惡意透支”，銀行可向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并要求追回欠款。

信用卡逾期還款后，將對持卡人生活帶來很大不便。根據(jù)相關(guān)法律，持卡人被采取限制消費(fèi)措施后，不得有以下高消費(fèi)及非生活和工作必需的消費(fèi)行為，包括：1.乘坐交通工具時(shí)，選擇飛機(jī)、列車軟臥、輪船二等以上艙。2.在星級(jí)以上賓館、酒店、夜總會(huì)、高爾夫球場等場所進(jìn)行高消費(fèi)。3.子女就讀高收費(fèi)私立學(xué)校。4.支付高額保費(fèi)購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。5.乘坐G字頭動(dòng)車組列車全部座位、其他動(dòng)車組列車一等以上座位等其他非生活和工作必需的消費(fèi)行為等。

所以大家要合理控制信用卡持有量，加強(qiáng)對信用卡計(jì)息方式、服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的了解和掌握，理性選擇符合自身財(cái)務(wù)能力的信用卡產(chǎn)品，嚴(yán)禁以卡養(yǎng)卡、以貸還貸，培養(yǎng)良好用卡習(xí)慣。所有信用卡逾期，網(wǎng)貸逾期，最省錢的時(shí)機(jī)就是在銀行或是網(wǎng)貸平臺(tái)未起訴前，與銀行或是網(wǎng)貸平臺(tái)協(xié)商達(dá)成二次分期（全免息，或是減免部分利息）。

至于是自己協(xié)商劃算還是委托協(xié)商劃算，這里需要計(jì)算沉默成本和機(jī)會(huì)成本。如果自己學(xué)習(xí)自己處理，三個(gè)月還搞不定，收到法院傳票，那么這個(gè)成本會(huì)比委托成本要大得多。如果是委托只需要一個(gè)禮拜可以搞定，自己有更多時(shí)間去賺錢，這個(gè)機(jī)會(huì)成本更低，當(dāng)然值得選擇。這就是為什么很多朋友，寧可將債務(wù)委托給專業(yè)的法務(wù)機(jī)構(gòu)，然后自己全身心投入賺錢。因?yàn)?，這樣可以更輕松，更省成本，更快速的上岸！