2022年以來，貸款利率經(jīng)歷了3次下調(diào)，8月22日，央行將一年期貸款市場報價利率（LPR）從3.70%下調(diào)至3.65%，將五年期貸款市場報價利率（LPR）從4.45%下調(diào)至4.3%。9月15日，六大國有銀行下調(diào)存款利率，1年期、2年期、3年期定期存款利率分別為1.65%、2.15%、2.6%，均下降10個基點。
低利率的趨勢是無法阻擋的，負(fù)利率離我們還有多遠(yuǎn)呢？兩年多前央行原行長周小川在出席創(chuàng)新經(jīng)濟(jì)論壇時說的那句“中國可以盡量避免快速進(jìn)入負(fù)利率時代”，猶如繞梁余音.
對于習(xí)慣儲蓄的中國人來說，不管是低利率還是負(fù)利率，不管你接不接受，認(rèn)不認(rèn)可，它就是趨勢，無法左右。早在2016年1月29日，日本央行宣布實行-0.1%的負(fù)利率，至今未有加息。
我們再來看看中國這20年的利率走勢，1996年，我國一年期定期存款的基準(zhǔn)利率高達(dá)10.08%，1999年降至5.65%，至2007年末則為4.14%，2011年末為3.5%，而2015年則連降5次，降為1.5%。按1996年的存款基準(zhǔn)利率，100萬放銀行存一年，利息就能有10.08萬，而按目前利率來算，利息不到2萬，縮水5倍多。
比如說，你打算通過存款或理財產(chǎn)品的收益來補(bǔ)充養(yǎng)老金，希望每個月領(lǐng)取1萬元，那么1年就是12萬。按照銀行實際利率測算一下利息收入：
1、當(dāng)年利率為4%,需要存入銀行本金300萬*4%=12萬
2、當(dāng)年利率為3%,需要存入銀行本金400萬*3%=12萬
3、當(dāng)年利率為2%,需要存入銀行本金600萬*2%=12萬
4、當(dāng)年利率為1%,需要存入銀行本金1200萬*1%=12萬
可以看到，當(dāng)利率下降3個點，我們要增加900萬本金，才能保證每個月能領(lǐng)到1萬塊！
低利率趨勢意味著什么？意味著存款幾乎沒有太大價值了，對普通人來說，想要財富保值增值會變得非常困難。兩年多前，前央行原行長周小川就告訴我們“10年后想買一款年化收益率3%的理財產(chǎn)品都可能要像汽車牌照搖號那樣完全靠運氣了”，你現(xiàn)在看不上的3%，未來十年或者二十年，可能你尋遍市場，也找不到。
目前市場上多家保險公司都推出了類似的理財險，雖然收益都是3.5%左右終身不變，但收益、保額相差很大，我花了更多的時間篩選了一下，如果你正好在找一款產(chǎn)品收益來補(bǔ)充養(yǎng)老金，抵御降息風(fēng)險，歡迎一起探討！
