小議 “做保險”

說起“保險”一般人似乎都知道一點，但由于認知不同，經厲各異，感受相差很大。有人說保險沒用，沒繳錢；也有說保險必須，關鍵時刻會使你收獲意想不到；更有人說保險“騙人”，只為收錢……。盡管多年來，隨著經濟及社會發(fā)展，保險市場逐漸發(fā)展，業(yè)展?jié)u趨規(guī)范，服務有所好轉，但大眾乃至從業(yè)者的認知并不理想，宣導服務的不足，使人們對于防險化險的觀念還很淡薄，家庭及社會資產布局很不合理，商業(yè)保險這個“資金池”過小，遠遠不足抵御未來的不確定性及風險！即使從業(yè)保險日久，也應該冷靜反思：今天的現狀與我們有多大關系？有沒有責任？我做到位了嗎？本人由于學識不足，還在入門，愿與同仁請教“做保險”專題，從以下三個方面分別予以淺述：①從“三?！?span id="vsav62s" class="wpcom_tag_link">角度說明何為保險；②從“三險”角度歸納保險的功效；③從“三做”角度概括做好保險的要點。供大家討論。 1.什么是保險？有準確的概念解析，也有同道中人系統(tǒng)的闡述，但怎樣簡練通俗的讓客戶短時間理解？也是我們的應知應會。我的體會是：保險就是“三?！?，即保障、保證、保護。僅以壽玲而論①它一種保障，是基于未來風險而籌劃的準備，是大家眾籌資金而建立的應對準備金；②它也是一種保證，是基交易雙方（多方）的一種信任，因此而先付后得，甚至是己付人得，保證合同執(zhí)行，履行契約義務，扭轉風險局面；③它還是一種保護，下單前對年齡、身體、經濟等方位有一定限制，有些險種還有約談、調查、檢驗身體，其中就是對你自身誠實、人品及身體的驗證與護理，入保前還有存健康、教育、理財等方面的講座，入保后也會有售后服務，使人們系統(tǒng)了解并實施保險。 2.為什么要發(fā)展保險，它有哪些功能與作用？眾所周知：保險對于抗災減害、就業(yè)稅收、融通資金、平衡階層、穩(wěn)定社會等多方面意義重大！僅從個人及家庭而言，它主要有防險、化險、補險三大功效：首先，是防險作用。入保者先要領會一些保險常識、理念，甚至自覺與不自覺地參加一些學習、培訓、會議，閱讀一些資料，了解一些有關風險乃至防險控險的常識，樹立一定人身、疾病、意外等風險意識，有的人甚至會系統(tǒng)認真地學習，這對于自己、家庭及親友樹立防險觀念,學習控險方法大有益處，可以說是生活中布局的“蓄水池”、“大紅包”；其次，有化險的作用。不論壽險、教育、健康、養(yǎng)老等半強制（開始自愿，后面有一定約束）預存一筆“準備金”，后面一定發(fā)生需求,尤其是重疾、傷殘，關健時刻派上了大用場，可以彌補社保醫(yī)療的不足，進口藥品、器才及其它不在報銷范圍的均可賠付，也可以說是布局了生活中的“滅火器”、“救生圈”，一旦出現“水深火熱”立馬生效！再次，有補險作用。對于財富傳承，既符合投保人意愿，也受到了法律保護，特別是對于大老板、遺產豐厚家庭，不但合法規(guī)避了稅收，同時傳承了家庭財富，避免了財產糾紛；對于傷殘、身故等重大災害，雖然不能幫你規(guī)避，但對于經濟困難的家庭畢競可以在經濟上幫上一把！彌補弱項，增強化險實力，安慰心靈創(chuàng)傷，從這層意義來說，就是“慰問金”“補助費”。 3.怎樣才能會做,做好,做久保險？從業(yè)師傅眾多，能人不少，但我要既從客戶角度，又從行業(yè)角度提三點建議，就是“三做”，做局、做事、做人！①做局，就是認清形勢，順勢而為，如張鵬總所言，明白時代之變局，樹立保險“定海神針”，求穩(wěn)前進！成人之際，就要學會人生布局，策劃事業(yè)，統(tǒng)籌生活，既要投身“國運”，更要應對動蕩，在大勢之下求“道”，遵“法”，求“術”，利“器”，探索規(guī)律，尊重法規(guī)，提高保險層次、境界、格局、品味。②做事，系統(tǒng)學會保險知識、技能，精益求精，服務至少。時刻以市場為導向，以客戶為中心，延伸售前售后服務，售前深入開展防險控險宣傳講座，定向培訓，榜樣影響。售后及時溝通，上門慰問，經?；卦L，彌補糾正一保了之，保后不見的惡劣影響，使保險常態(tài)化、生活化、普及化！③做人，就是一切的前提。王平總經常講保險就是做人，只有先做好自己，才能吸引別人，才能聚焦能量，才能擴大保險范圍，促升保險層次，壯大隊伍品格。這雖然是間接關系，但，確實是做人之道，保險之道，根本之道！ 總而言之，我從“三保、三險、三做”三個方面分別淺述了保險的是什么，為什么做，怎樣做，也就是邏輯學的“三段論”（是什么、為什么、怎么辦），講的淺而無知，請同仁們賜教！！

（華泰壽險特聘顧問 柴永勝2022.7.17）