大部分銀行理財(cái)經(jīng)理在開發(fā)客戶的初期會(huì)存在一些問題，如：如何塑造自己的專業(yè)能力贏得客戶信任？如何了解客戶經(jīng)濟(jì)實(shí)力及金融消費(fèi)需求？客戶告訴我的金融需求是全部的嗎？如何讓客戶開心地把在其他銀行的資金轉(zhuǎn)移至本行？如何讓客戶給自己介紹更多的客戶？

在此建議銀行理財(cái)經(jīng)理研究下如何幫助客戶梳理家庭的十二個(gè)賬戶，在交流的過程中，用扎實(shí)的理財(cái)規(guī)劃知識(shí)塑造專業(yè)的形象，為客戶制定理財(cái)計(jì)劃，從而贏得客戶的信賴和尊重！

本文先探討下十二個(gè)家庭賬戶是什么？

一、十二個(gè)家庭賬戶是什么？

1、家庭工資賬戶

工資賬戶是大部分家庭的資金進(jìn)項(xiàng)，包括工資之外的額外收入。幫助客戶梳理家庭每月、每年的收入，有利于為客戶更好地核算進(jìn)項(xiàng)，安排資金規(guī)劃；也為了解客戶的整體資產(chǎn)奠定基礎(chǔ)。

2、家庭消費(fèi)賬戶

客戶整個(gè)家庭的消費(fèi)，一個(gè)人的話就是客戶自己的日常消費(fèi)，如飲食、房租、水電、通信費(fèi)用、交通費(fèi)用、生活用品等。根據(jù)客戶家庭的收入水平，定一個(gè)額度，以后客戶的家庭消費(fèi)都從這里面走賬。

3、家庭儲(chǔ)蓄賬戶

客戶資金部分用于保值保息的賬戶，主要是為了存儲(chǔ)家庭收入、取得利息收入、追求資金穩(wěn)定，靈活便捷，部分資金在短期內(nèi)可以轉(zhuǎn)為其他用途。

4、投資理財(cái)賬戶

主要用于客戶投資股票、基金、期貨、外匯等類型的賬戶，部分收入中等偏上的客戶有需求。

5、家庭學(xué)習(xí)賬戶

猶太民族有這么一句話：如果我欠了債，我以后總有翻身的機(jī)會(huì)把債還清，但如果我沒有知識(shí)，我都不知道該怎么翻身?？梢愿嬖V客戶：一個(gè)家庭的成年人和孩子需要有專門的學(xué)習(xí)經(jīng)費(fèi)，去保持認(rèn)知的提升；對(duì)于大部分家庭，孩子的學(xué)習(xí)支持占比更高些。

6、家庭保險(xiǎn)賬戶

用于客戶家庭的人身健康、財(cái)產(chǎn)安全、車輛、醫(yī)療等類型的保險(xiǎn)支出賬戶。

7、家庭還款賬戶

家庭的房貸月供，其他貸款，分期付款等支出賬戶，幫助客戶開始梳理家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的時(shí)候，把這部分支出跟日常支出分開，使得財(cái)務(wù)規(guī)劃更加健康。

8、家庭代扣賬戶

主要用于家庭代扣水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、物業(yè)費(fèi)、車位費(fèi)等費(fèi)用的賬戶。

9、家庭社交賬戶

主要用于家庭的親朋好友、同事、合作伙伴正常的社交往來，請(qǐng)客、送禮、份子錢等；這部分花銷做好?？顚Ｓ镁秃谩?/p>

10、家庭養(yǎng)老賬戶

專門用于家庭成員在退休后的衣食住行、醫(yī)療保健、護(hù)理、休閑娛樂等方面的支出。

11、家庭休閑賬戶

家庭定期外出看電影、唱歌、旅行方面的專屬支出賬戶。很多家庭在摳摳索索地生活，錢是省下來了，但會(huì)降低生活的檔次，感覺活得很慘沒有一點(diǎn)生活質(zhì)量，對(duì)生活和工作感覺疲憊；家庭成員也需要在繁忙的工作、緊張的學(xué)習(xí)之余需要適當(dāng)?shù)胤潘伞?/p>

12、家庭安全賬戶

是指家庭需要留出一筆錢，滿足家庭至少1-3年的基本生活開支，這個(gè)錢存好，一般不要?jiǎng)?。家庭在面?duì)各種各樣的突發(fā)事件，容易發(fā)生財(cái)務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)，你不能一點(diǎn)儲(chǔ)備資金都沒有，近年來由于疫情等突發(fā)原因，導(dǎo)致失業(yè)、破產(chǎn)等事件大幅度增加；要想保證生活質(zhì)量不出現(xiàn)明顯的下降，就必須儲(chǔ)備這筆資金。

二、和客戶交談注意事項(xiàng)

1、在與客戶開始溝通后，先簡單了解客戶的初步需求、理財(cái)?shù)南敕?、思路，不必急于向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品。

2、適當(dāng)給客戶講解理財(cái)案例，舉例的時(shí)候家庭賬戶數(shù)量、分類是靈活的，給客戶介紹本行理財(cái)案例的時(shí)候，可以適當(dāng)為客戶介紹之前如何通過十二個(gè)家庭賬戶幫助客戶做理財(cái)規(guī)劃的。

3、結(jié)合客戶梳理資金進(jìn)項(xiàng)、支出、資金的增值、投資等金融服務(wù)需求，以客戶的家庭多個(gè)分類賬戶為基礎(chǔ)，為客戶提供規(guī)劃資產(chǎn)配置和理財(cái)計(jì)劃的個(gè)性化方案；以專業(yè)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)贏得客戶的信賴和尊重，讓客戶放心地把錢放在這邊管理，并逐步為自己介紹更多的優(yōu)質(zhì)客戶。

本文主要介紹理財(cái)經(jīng)理贏得客戶的一些基礎(chǔ)知識(shí)，歡迎大家積極交流、提出建議；敬請(qǐng)關(guān)注“農(nóng)金智庫”微信公眾號(hào)，更多原創(chuàng)金融知識(shí)期待與您的交流。